開車在路上，最怕的不是自己不小心，而是遇到「沒有保險的肇事者」。發生車禍已經夠煩了，對方居然還沒保險？那損失誰來賠？
別擔心！這篇文章會一步一步教你，如果對方沒有保險，你可以怎麼做、有哪些權益，以及處理上的注意事項。
📌 什麼是「沒保險的肇事者」？
在台灣，車輛上路法定必須投保「強制汽車責任保險」（簡稱強制險），這是保障第三方人身傷害的基本保險。
但有些車主可能忘了續保、沒注意保險過期，甚至是故意不保，這樣的車輛一旦肇事，就等於是「無保險車輛」。
如果這類車主撞了你，又沒有保險，你就得靠其他方式來主張你的權益。
🔍 遇到無保險肇事者，我該怎麼做？
以下是你該採取的步驟 👇
1️⃣ 保留現場證據
無論肇事者有沒有保險，「證據最重要」。
- 拍下現場照片（車輛位置、損壞部位、車牌）
- 拍下對方駕照、行照
- 若有行車記錄器畫面，務必保存
- 現場如有爭議，請報警處理，務必備案
📌 記得索取警方的事故登記聯單，這是後續處理的關鍵文件。
2️⃣ 向自己的保險公司申請「代位求償」
如果你有投保「車體險（乙式/甲式）」或「第三人責任險（附加車損險）」，你可以先向自己的保險公司申請理賠，由保險公司先幫你出錢，再去跟對方索賠，這個流程叫做「代位求償」。
優點是你可以先拿到理賠金，不會自己先吞下損失。
但如果你沒有保車體險，或是損失不符保險理賠條件，就只能靠自己跟對方談。
3️⃣ 自行向對方提出民事賠償
如果保險公司不能代位，你可以透過以下方式主張權益：
- 保留事故報告
- 跟對方談和解金額（建議以維修單據、醫療費為依據）
- 若對方不願賠償，可提起「民事訴訟」
📌 小額訴訟：如果損失在台幣10萬元以下，可以走簡便的小額訴訟程序，省時又省費用。
⚠️ 注意！肇事者沒保險是違法的
根據《強制汽車責任保險法》，車主若未投保強制險就上路：
- 罰鍰新台幣3,000～15,000元
若發生事故造成他人傷亡，肇事者還要自行負擔巨額醫療與賠償責任，無法轉嫁給保險公司
所以不只你會損失，肇事者自己也會吃大虧！
✅ 有保險，有保障；沒保險，不只麻煩還要賠更多
遇到沒保險的肇事車主，確實讓人很無奈，但只要冷靜處理、保存好證據，就能透過法律或保險機制維護自己的權益。
同時也提醒自己，千萬不要讓自己變成那個沒保險的人！強制險一定要準時續保，有預算的話也可以考慮加保車體險，保障更全面。如果你不想每次續保都麻煩，可以考慮使用像「Bjak 必佳」線上比價平台，一次比價多家保險公司，還能線上完成投保，快速又方便！
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