強制險和第三人責任險到底有什麼不同？車主要懂的保險差異！

買車容易，開車也簡單，但真的發生事故時，你的保險夠用嗎？ 很多車主只知道「要保強制險」，卻不清楚 「強制險」和「第三人責任險」到底差在哪裡？ 有些人甚至覺得只保強制險就夠了，結果發生事故時，才發現賠償金額遠遠不夠，最後只能自掏腰包，損失慘重！

所以，今天我們就來聊聊這兩種保險的區別，讓你清楚知道 「強制險」保什麼？「第三人責任險」又是做什麼用的？

什麼是強制險？為什麼每台車都一定要保？

📌 強制險的基本概念

「強制汽車責任保險」（簡稱 強制險）是政府規定每台機動車輛必須投保的基本保險，如果沒保就不能上路！它的主要功能是保障交通事故中的受害者，確保對方能夠獲得最基本的醫療或賠償費用。

📌 強制險的保障範圍

✅ 第三方人員傷亡補償：當你發生交通事故時，強制險只會賠償「對方」的醫療費用或死亡補償。
✅ 法定最高賠償額度：目前臺灣的強制險賠償上限為：

傷害醫療費：最高 20 萬元
死亡或失能補償：最高 200 萬元

❌ 強制險不賠的情況

⛔ 自己的醫療費用：如果你是駕駛，發生事故後受傷，強制險是不賠的！
⛔ 財產損失：比如車輛撞壞、機車毀損、對方車輛維修費用等，強制險一毛錢都不會賠！
⛔ 超出保額的部分：假設你撞傷一個人，他的醫療費用超過 20 萬，超出的部分就得自己掏錢！

👉 簡單來說，強制險只負責「人」的基本賠償，財物損失完全不在範圍內！

什麼是第三人責任險？為什麼很多人建議要保？

📌 第三人責任險的基本概念

強制險的保障範圍有限，所以才有「第三人責任險」來補強！這是一種自願投保的商業保險，專門負責你在事故中對「第三方」造成的損害，讓你不用擔心賠不夠。

📌 第三人責任險的保障範圍

✅ 補足「強制險」的不足：如果對方的醫療費用超過強制險的上限，第三人責任險就可以幫你支付多出來的部分。
✅ 賠償對方的財產損失：比如對方的車壞了、摩托車撞毀、圍牆被撞倒，這些強制險都不賠，但第三人責任險可以賠！
✅ 保額彈性：強制險有固定上限，但第三人責任險的賠償額度可以根據你的需求來調整，最高可達數千萬！

❌ 第三人責任險不賠的情況

⛔ 自己的車損：如果你的車撞爛了，這不是第三人責任險的範圍，這時候就需要「車體險」來補足。
⛔ 肇事駕駛的醫療費：第三人責任險和強制險一樣，主要是賠「對方」，如果你自己受傷，還是得靠「駕駛人傷害險」或「醫療險」。

到底該怎麼選？只保強制險夠嗎？

很多人誤以為「只保強制險就夠了」，但實際上，強制險的保障範圍非常有限，一旦發生重大事故，車主可能要賠好幾百萬！

✔ 適合只保強制險的人

✅ 平時開車很少，發生事故機率低
✅ 有足夠的積蓄，可以自行承擔財務風險
✅ 只是臨時使用車輛，短期內不會長時間上路

✔ 建議加保第三人責任險的人

✅ 每天都要開車，風險較高
✅ 通勤時經常進出市區、車流量大的地方
✅ 希望有更完整的保障，不想自己掏錢賠償他人損失
✅ 擔心撞壞名貴車輛或公共設施，賠不起！

如果你平常經常開車，強烈建議加保「第三人責任險」！因為只靠強制險的賠償額度，遇到重大事故時，真的不夠用！

強制險 vs. 第三人責任險，哪個才適合你？

比較項目	強制險	第三人責任險
是否強制投保？	✅ 必須投保	❌ 自願投保
主要保障範圍	只賠「人」的傷亡	可賠人身傷害，也可賠財損
最高賠償額度	傷害最高 20 萬、死亡最高 200 萬	可依需求選擇數百萬至數千萬
財產損失（車損、物品損壞）	❌ 不賠	✅ 可賠
自己的醫療費用	❌ 不賠	❌ 不賠（需額外投保「駕駛人傷害險」）
是否能補強強制險不足？	❌ 不能	✅ 可以